对保险公司来说，气候风险正成为一个政策问题

让我们暂时停止关于气候变化的任何假定的“辩论”，而只是看看今天天气的现实:它正在变化，而且不是朝着更好的方向。更严重的风暴、洪水、干旱、飓风和野火已经发生，并将继续发生。简而言之，从商业角度来看:代价更高的颠覆。

业务中断指的是关键商品或供应品的缺货或价格飙升、公司或关键供应商的生产设施受损、运行设施的电力中断、电力公司和员工车辆的燃料短缺、关键零部件或库存的破坏。哦，还有你的客户和员工可能陷入困境的事实。上述任何一种情况都可能使一家公司陷入财务困境——甚至可能破产。因此，为业务中断提供保险的公司会像激光一样关注日益不稳定的天气的影响，对吧?

嗯,也许吧。

正如我在上个月的会议上了解到的那样，这当然是一个讨论的主题气候周纽约的事件。会上有一连串的谈话、会议和新闻发布会，公司、政策制定者和其他人都渴望展示他们在气候变化方面的信誉。而且他们中的很多人确实有一些。

我对应对气候风险的商业保险特别感兴趣:保险公司如何推动其企业客户(以及市政客户)在财务上保护自己，抵御恶劣天气和气候变化的其他表现。这是我多年来一直在讨论的话题。(在这里,例如)。

企业及其利益相关者越来越担心，更频繁和更严重的洪水、干旱、飓风和野火带来的成本。

这不是一件小事。举个例子:根据世界银行(World Bank)的数据，2011年泰国的洪水对多个行业造成了严重破坏，造成了超过450亿美元的经济损失。制造业受到的打击最大，因为在洪水期间，七个主要的工业园区(以协同方式进行的集团或工业设施)被高达10英尺的水淹没。制造业供应链的中断影响了区域汽车生产，并导致了a计算机磁盘驱动器全球短缺这种情况持续了2012年的大部分时间。

风化的天气

这些事情严重打击了保险公司。瑞士最大的保险公司苏黎世保险集团下调了其营收目标，此前该集团因“自然灾害损失”将第二季度利润削减了27%。保险杂志报道8月。不仅仅是飓风。今年7月，强雷暴和暴雨席卷了整个大多伦多市区，造成了严重的洪水和电力中断，造成的损失高达14.1亿美元，其中大约一半是由保险支付的。根据皇家公报。

他说:“世界上没有任何地方比北美地区每年自然灾害增加的数量更明显。北美的恶劣天气，一份2012年的报告(下载该公司为其他保险公司提供保险，从而限制了任何一家保险公司在发生灾难时所遭受的损失。“这种增长完全可以归因于天气事件，因为地球物理事件一直呈负面趋势。”

一言以蔽之，保险公司是受到关注的。“作为风险方面的专家，我们所看到的一切都表明，气候变化是我们不能忽视的事实，减排至关重要，”瑞士再保险公司(Swiss Re America)董事长菲利普·k·瑞安(Philip K. Ryan)在曼哈顿中城举行的气候周开幕式上对观众说。他指出，去年，恶劣天气给全球经济造成了1600亿美元的损失，其中700亿美元是由保险支付的。

一周前，他的公司与瑞士大型再保险公司慕尼黑再保险(Munich Re)一样发布了一份报告对受自然灾害威胁的城市进行排名。纽约被确定为美国受风暴潮影响最严重的城市，有100多万人处于危险之中。(中国的珠江三角洲在全球排名第一，据说有530万人处于危险之中。)“在美国，沿海地区大约有10万亿美元的可保资产，”瑞安在气候周上对观众说。“这些资产中的绝大多数，以及美国各地的资产，都是为了抵御过去的气候事件而设计的，而不是未来的气候事件。”

对于企业——或者至少对某些企业而言，这一点正变得非常明显，令人痛苦。正如气候和能源解决方案中心(C2ES)所说的那样抵御风暴:构建企业应对气候变化的弹性(下载)，七月份发出:

企业及其利益攸关方——政府、雇员、社区和客户——越来越关注与更频繁和更严重的洪水、干旱、飓风和野火相关的成本。许多公司正在采取措施，开始增强它们对这些日益增长的风险的适应能力。然而，传统上，企业都是根据过去的天气事件来进行规划的，很少有企业试图将与气候变化相关的日益增加的风险纳入到规划和运营中。最初的努力表明，障碍和不确定性常常阻碍企业实现应对气候变化影响风险上升的弹性。

其中一个

C2ES报告深入探讨了跨国公司开始评估和应对极端天气和其他气候变化影响风险的方式，并提出了一个管理气候风险的四步框架。在一次气候周活动中，C2ES邀请了哈特福德保险公司(Hartford Insurance)、电力公司国家电网(National Grid)和矿业巨头里约热内卢Tinto的高管组成小组。

在那次活动上，我问执行副总裁兼法律总顾问艾伦·克列兹科，哈特福德如果他的公司与其他公司就极端天气造成的业务中断进行的对话发生了变化，那么他的公司是否已经“明白了”。“在最普遍的层面上，风险管理正得到比过去更高的重视。但他承认，气候只是众多风险之一——包括网络安全、隐私和供应链风险——这些都是企业面临的前沿和中心问题。因此，“很多公司现在的风险管理人员都是最高管理层，”他说。

那么，保险公司帮助企业适应气候变化的机会是什么呢?我与瑞士再保险美国公司(Swiss Re America)董事长菲尔•瑞安(Phil Ryan)坐下来探讨这个问题。

“这种模式有好几个层次，”他告诉我。他说:“其中之一是确保他们在商业计划和战略中考虑到对业务的风险，包括对实体工厂、员工、客户和整体弹性的风险。所以他们从整体的角度来看待这个问题，并且非常认真。但更有趣的部分是他们如何将其融入他们的业务。最后一件事是宣传，把他们的名字放在后面，表示他们重视这件事，这对他们很重要，瑞士再保险公司就是这样做的。”

瑞士再保险美洲公司(Swiss Re Americas)负责可持续发展的马克•韦(Mark 必威体育2018Way)解释说，做到这一点并不容易。“你可以用不同的方式模拟气候变化，因为仍然存在这样的不确定性。我的意思是，没人说这不会发生。我们只是不知道是海平面上升1英尺还是6英尺，所以你可以在各种场景中建模。”

正如计算机磁盘驱动器行业的客户在泰国学到的那样，大多数公司还没有对极端天气事件进行情景规划。

那么，在这个日益动荡的世界里，保险公司在帮助企业避免这类灾难方面能发挥什么作用呢?Way说:“作为一家公司，我们基本上在每一次重大事件之后都会回顾并问自己，‘我们对它的评估如何，我们对它的预测如何，以及我们的模型是否准确。’”“很多行业都很惊讶，因为你突然意识到供应链是应对气候风险问题的重要组成部分。你不能在你的房子的围墙之内解决气候风险。你要考虑的远不止这些。将气候风险考虑纳入风险管理策略至关重要。”

回顾过去似乎不是特别主动，但这是保险公司设计产品的方式——毕竟，保险公司是建立在统计概率基础上的。但企业可能需要其他工具来适应变化的气候。在气候周的评论中，瑞士再保险公司的Ryan指出，“在恶劣天气来袭时，我们有巨大的机会帮助我们的客户，并开发新的、创新的方法来管理金融影响。”

瑞恩还对整个气候变化问题的发展方向感到兴奋。他告诉我:“我们将开始看到一些重要的ipo，以及从经济角度让整个气候变化议程活跃起来的重要公司。”他说:“我认为，即使在华盛顿，对话的质量也在逐渐取得一些进展。还有一些相当重要的人，他们已经锁定在这个问题上，他们将全力支持这个问题，并打算做出改变。”

这比我所期待的要乐观得多，因为每当另一场大西洋飓风被命名时，他的支票簿无疑会颤抖。

保险业和气候变化的交叉路口的机遇似乎进展缓慢。当我离开纽约，回想起我的对话时，我意识到这些对话在五年或更久的时间里都没有太大变化。一些积极主动的保险公司(和再保险公司)明白气候会改变游戏规则——但这只是搅乱他们客户的几个风险因素之一。当然，不作为有风险，但采取行动也有风险:如果你花费太多、太快来适应或减轻气候风险，你可能会让你的公司处于竞争劣势。对于保险公司和他们的客户来说，事情还没有糟糕到把气候和极端天气推到首要关注的位置。

显然，在事情发生变化之前，还需要数十亿美元的保险索赔。