Not long after Zach Stein and James Regulinski co-founded Carbon Collective, an online investment adviser aimed at environmentally conscious investors, they started hearing from the founders of other mission-driven companies — people who didn’t much like the idea of investing in fossil fuels.
Stein告诉Greenbiz：“我们（在气候技术世界中）的创始人朋友确实在努力寻找401（k）节目。”“我们一直在听到诸如‘我们真的想提供的事情，因为这是一个重要的好处。但是，如果资金将投资于石油公司，那是一个问题。'”
这些创始人以及对可持续投资感兴趣的任何其他人的挑战之一是在所谓的ESG基金中广泛绿化。声称使用的资金某种ESG策略现在数量超过800，管理超过3万亿美元的资产。但是多次研究和新闻调查已经表明，许多人不辜负他们的环境，社会和治理主张。例如，在八月份，伦敦的气候变化智囊团Fluncemap的研究人员，发现70％具有ESG标签的资金与全球气候目标未对准。
当他们在2020年11月与碳集体共同创立时，斯坦因和雷金斯基（Stein and Regulinski）着手向希望与气候过渡保持一致的个人投资者提供这些资金的透明替代品。现在，为了回应雇主遇到的需求，这家总部位于旧金山的初创公司增加了401（k）版的战略，旨在旨在以300岁以下员工的任务驱动公司。
401（k）计划提供了三种投资选择：传统的先锋目标退休投资组合；Vanguard ESG投资组合；和碳集体自己的”核心气候组合。”后者提供一套固定收入和股票投资基金，包括美国国库和绿色债券指数基金，各种低碳经济ETF和碳集体“仅气候”基金，这些基金将筛选出依赖化石燃料的公司和气候解决方案中的屏幕。
斯坦说：“为了解决气候变化，我们需要大大增加对气候解决方案的投资。”
我们相信您去年所做的是您将要做的事情的最佳指标。
在过去的几年中，人们对气候危机和其他社会挑战的担忧引起了人们的注意创纪录的流入进入ESG共同基金，到今年年底，资产准备达到41万亿美元，彭博情报估算。
401（k）参与者之间的调查也反映了这一需求。一个最近的民意调查由您播种和进度数据进行的数据发现，在整个政治领域，有53％的美国选民不希望将其退休储蓄用于化石燃料公司。只有24％的人在其401（k）中偏爱化石燃料投资；其余23％的人表示他们不知道。同样，2021调查由Schroders完成的发现，将近70％的参与者在退休计划中没有或不知道ESG选项的参与者表示，如果有可用的话，他们可能会对401（k）做出更多贡献。
尽管有需求，但绝大多数雇主赞助401（k）仍然没有提供可持续资金选择。Fidelity发言人在一封电子邮件中说，富达投资负责监督3.2万亿美元的退休计划，为其管理的401（k）和403（b）计划中的19.4％提供了ESG选项。并授权退休，为71,000美元的资产提供了托管服务，为71,000美元的资产提供了保管服务ESG选项约为6,000。
更多401（k）S不提供可持续投资选择的原因归结为谨慎。退休计划受托人及其顾问一直是保守派和避开风险的。以及该行业特别诉讼的事实。集体诉讼超出利益冲突，只会加强这种趋势。
尽管如此，包括ESG基金在内的401（k）s的数量仍在慢慢增加 - 直到2020年新规则特朗普政府的劳工部从劳工部提出了一个谨慎的理由。该法规称，在选择401（k）资金时，受托人只能考虑风险和回报，而不是ESG因素，而不是ESG因素，并且明确禁止雇主自动将工人纳入以ESG为中心的基金。拜登劳工部计划用拟议的监管那是在评论期间。最终规则预计到年中。
逆转似乎可能会增加希望在其401（k）s中添加ESG选项的雇主数量，这使得这些资金之间的透明度更加重要。监管机构似乎准备采取行动。为了应对投资者的关注，证券交易委员会想要夹住投资基金绿化。
就其本身而言，碳集体希望通过使用一种简单的策略来避开化石燃料，并在其仅气候指数基金中投资于气候解决方案，对透明度产生打击。
该基金始于基准的被动股权战略，该战略反映了罗素3000指数。然后，它使用负面筛查来消除依赖化石燃料为其核心业务的公司，该集团占该指数的20％：石油公司；航空公司；飞机制造商；一些公用事业；石化公司；以及钢和水泥制造商。然后，该基金自己将20％的人重新投资气候解决方案索引股票，目前包括169个名称。
根据项目缩减的工作，该指数包括30多个股票类别气候解决方案非营利组织的详尽清单。一些仅气候基金的较大股份（及其类别）包括：量子景观（电池）；约翰逊控制（建筑自动化）；特斯拉汽车和Nio（电动汽车）；ABB Ltd（电基础设施）；Exelon（绿色能源）；全球载体（热泵）；插头电源（氢）；应用材料（LED灯）；LKQ（金属回收）； Waste Management (methane digestion); Oatly (plant-based diet); Enphase Energy (solar energy); Zoom (telepresence); and Xylem (water conservation).
Carbon Collective在很大程度上取决于其去年的收入以及直接来自化石燃料或化石燃料依赖性活动的公司。斯坦说，例如，通用电气是世界上风力涡轮机的第二大制造商，但该公司没有超越屏幕，因为去年它从天然气和喷气发动机业务中获得了更多收入。
他补充说：“我们不考虑气候承诺或类似的事情。”“因为在这个空间里谈话很便宜。我们相信您去年所做的是您将要做的事情的最佳指标。”
