压力测试：银行如何在看气候风险

从搁浅资产在可再生能源增加信贷风险机会丧失，气候变化可能对银行产生深远的影响。

但是，根据最近的一份报告波士顿资产管理公司[PDF]，许多银行正在下降，当涉及到评估气候风险，只有少数银行执行环境背后的“压力测试”。

报告显示，然而，银行在采取气候战略改善，23出28家银行接受调查的实施实质性政策改变2015年以来有关气候风险。

此外，该银行的80％以上都在董事会层面通过的气候风险的更明确的监管。

明迪傻大个儿，谷神星，一个可持续发展的非营利性倡导可持续发展领导力的总裁必威体育2018说，这已不再是金融机构忽视气候变化的风险的选项。

“它变得越来越真实，明显的是，气候变化是一个财政问题，这也影响着整个经济，”傻大个儿说。

劳伦主持人，波士顿资产管理公司的董事总经理说，当涉及到实施变成他们的商业决策，银行却相对滞后。

康普雷表示:“我们尚未看到的是，这将如何在贷款和投资的变化或再平衡中实现。”

环境压力测试

2008年金融危机爆发后，美联储开始要求银行进行的“压力测试”，或者看到一个分析，如果银行根据Investopedia有足够的资本来“抵御不利经济情形下，”。

这一分析是针对银行的信贷组合，针对干旱、气候变化或公用事业公司的发电组合等气候风险进行的。

波士顿共同资产管理公司的报告说，越来越多的银行开始进行环境压力测试，超过70%的受访银行正在进行碳足迹或环境压力测试。

调查的银行中，70％以上承诺的碳足迹和环境压力测试。然而，只有15％的整合成果转化为业务决策。

然而，只有15个在报告中评估银行的％的压力测试的结果整合到业务决策。

PNC金融服务集团负责企业可持续发展的副总裁Benson Gabler表示，这家总部位于必威体育2018匹兹堡的银行从2015年开始进行环境压力测试。

“我们正在从交易水平和投资组合的风险水平，”高布乐说。“我们决定把重点放在如果清洁能源计划的颁布如何将这项影响我们的投资组合。”

摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)也进行了环境压力测试，以了解气候变化法规可能如何影响其全球电力投资组合。

基于这一发现，摩根大通(JPMorgan Chase)在2016年修订了煤炭融资政策，取消了对新“绿色”煤矿的融资，禁止为新煤炭融资。

披露的困境

而银行在他们是如何评估气候风险进行改进，短短几年银行披露这些风险。

该报告指出，“太少银行都在建立或披露公共目标，以减少暴露于碳密集型行业或为他们在可再生能源和能源效率贷款或投资目标为投资者提供指导。”

2010年，美国证券交易委员会关于气候披露，其中公司被要求披露与气候变化有关的任何金融风险发表了解释性指南。这不是规则，而是企业应该如何看待风险，而一个指导。

但到目前为止，一直在这个指导意见从SEC执法不大，且有关于SEC将如何执行特朗普管理下的气候风险披露的不确定性。

气候相关的财务信息披露工作组...正在努力帮助企业更好地披露与气候有关的信息。

“总是有很多，他们可以在他们的财务文件，尽管报告说，他们都在讲了很多他们的可持续发展报告这些故事，”傻大个儿说：必威体育2018

由英国央行行长马克·卡尼(Mark Carney)和迈克尔·布隆伯格(Michael Bloomberg)领导的气候相关金融信息披露特别工作组(Task Force on climate -related Financial)正试图帮助企业更好地披露与气候有关的信息。

在2016年，专案组发出了关于如何在其主流的财务报告与气候相关的信息整合公司指导。

Lubber说:“最佳实践的标准正在改变，彭博社的工作小组正在积极推动这一改变。”

在气候风险的机会

这不是对银行前景黯淡，当涉及到评估气候风险。还有一些银行提高其在可再生能源和能源效率贷款的机会。

例如，澳大利亚国家银行(NAB)计划在7年内投资近140亿美元在能效，可再生能源和低排放运输等活动。

此外，在2016年，MUFG Union Bank承诺在未来5年内提供150亿美元的环境融资和投资，其中25%的融资将惠及美国中低收入社区

这不是对银行前景黯淡，当涉及到评估气候风险。还有一些银行提高其在可再生能源和能源效率贷款的机会。

银行还转向了绿色债券，这是一种金融工具，用于为可再生能源或能效项目提供资金。

穆迪项目公司最近的一份报告如果绿色增长债券在其2016年的步伐绿色债券发行规模将增加至超过200十亿$在2017年从$ 93.4十亿在2016年。

“我们不是在一个点上，我们会得到需要应对气候变化万亿美元大关，但它是完全不同的比三到四年前，”傻大个儿说。

被困的资产

由于银行在其气候评估改善，他们也越来越多地检查搁浅的资产对银行投资组合的风险。

根据企业的史密斯商学院和环境在牛津大学，“搁浅资产已经从意想不到的或过早减记资产遭遇。”

在化石燃料方面，由于可再生能源和新技术的出现，以及监管风险的增加，搁浅资产的风险也在增加，如果世界真的要限制地球温度上升2摄氏度以上的话。

例如，瑞银资产管理公司(UBS Asset Management)最近发布了一份关于搁浅资产的报告，该报告考察了石油和天然气储备的定价是否存在错误，并将投资组合置于风险之中。

主持人说，银行尤其是看着搁浅资产的风险，当涉及到煤炭，水力压裂和沥青砂。

“显然，银行，无论是说与否，作为一个资产滞留在看煤炭，”主持人说。