本文最初发表于BSR的博客并经许可在此转载。

今年4月，世界银行发布了最新的结果该数据库是了解成年人如何利用金融服务储蓄、借贷和保护自己免受经济冲击的最全面的资源。报告显示，在金融包容性方面取得了显著进展:如今，全球69%的成年人拥有正式账户——无论是在银行还是移动货币提供商——而2014年这一比例仅为51%。数据还显示，拥有账户的女性人数有所增加:从2014年的58%上升至2017年的65%，这意味着更多的女性可以进行日常交易、投资业务、保障储蓄并为未来做规划。

然而，尽管取得了这些成就，发展中国家在全球金融包容性方面的性别差距仍然存在。我们在2017年全球Findex报告中得出的主要结论是，私营部门可以通过支持在其供应链中占多数的女性提高账户所有权和使用率，在帮助缩小普惠金融性别差距方面发挥关键作用。

如今，发展中国家普惠金融的性别差距平均为9个百分点，与7年前相同。在一些国家，如孟加拉国、巴基斯坦和土耳其，差距甚至更大——接近30个百分点。总体而言，在发展中国家，只有59%的女性拥有账户，只有18%的女性在正规金融机构存钱，而男性的这一比例分别为67%和24%。

这种差距之所以持续存在，是因为女性的识字率和数字识字率更低，缺乏开户所需的文件，比男性更不可能拥有手机或上网。此外，普遍存在的性别规范仍然阻碍妇女获得和使用金融产品和服务。

这一差距之所以持续存在，是因为与男性相比，女性更可能缺乏开户文件，更不可能拥有手机或互联网接入。

现在是私营部门站出来帮助解决这个问题的时候了。一个关键的杠杆是，从发展中国家采购的公司通过提供金融知识培训，将她们与现有服务联系起来，并注重建立信心，以鼓励妇女控制自己的财务，从而投资于其供应链中的女性工人。此外，全球品牌可以支持他们的供应商实现从现金支付到电子支付的转变。

品牌可以利用他们的影响力和与供应商的关系来改善女性员工的财务包容性。在私营部门，2.3亿没有银行账户的工人仍以现金支付工资。此外，20%的账户拥有者称自己有一个不活跃账户。这些数据表明，不仅需要提供对银行账户的访问，还需要支持积极使用。

将鞋类、纺织和服装等主要雇佣女性的行业的工资数字化，并利用工作场所为女性提供控制其财务的工具，可以大大有助于解决这一问题。

2013年，BSR正式启动HERfinance，这项倡议旨在确保穷人，特别是妇女，对金融服务具有适当的知识、技能和态度，使她们能够参与正式的金融部门。以工作场所为基础的计划侧重于建设工人的财务能力，并促进更多的金融产品和服务的吸收。此外，我们在2015年推出了数字的工资该计划在比尔和梅琳达·盖茨基金会的支持下，通过数字化女性占劳动力多数的行业的全球供应链的薪酬支付，推动金融包容性。

以工作场所为基础的计划侧重于建设工人的财务能力，并促进更多的金融产品和服务的吸收。

在孟加拉国，我们正与50多家制衣厂直接合作，支持他们从现金支付转为数字支付，使工人能够立即、透明地从正式银行账户领取工资。截至5月中旬，该项目已经为15万名员工提供了新账户和培训，其中65%是女性。

在接受了HERfinance培训后，印度女性表示自己决定如何使用工资的可能性增加了23%，将一部分工资存到正式银行账户的可能性增加了36%。

以下是一些领先企业可以采取的措施，以促进金融包容性:

• 为所有员工提供财务能力培训，使其具备充分参与正规金融部门的知识、技能和态度;
• 鼓励供应商改善工人的金融包容性，如使其能够获得金融产品和服务或将工资支付数字化;和
• 与供应商和其他品牌合作，倡导更广泛的员工金融包容性。

根据我们的计算，以我们目前的速度，所有女性需要18年的时间才能在财务上被包括在内。我们认为，妇女不应等待这么长时间才能充分参与正式金融部门。现在，各大品牌应该通过确保供应链中的女性员工能够收获金融包容性的果实，来帮助缩小性别差距。