Kiva如何挑战“绿色”的极限

2011年5月3日

你可能听说过Kiva，一个点对点小额信贷网站。Kiva成立于2005年，已经赢得了创新非营利组织的声誉:它已经为60个国家的57.3万低收入企业家提供了贷款，价值超过2.1亿美元。超过57万人，大部分是美国人，已经贷款了，还款率是超过98%．这将是足够欢呼的理由。

然而，由于不满足于现状，Kiva最近进军了新的领域。去年秋天,Kiva增加了“学生小额贷款”它的产品范围。上个月，Kiva增加了一项称为“绿色贷款”的类别，允许贫穷国家的企业和个人贷款，最低可达25美元，以提高他们的住宅或工作场所的能源效率，进行更多的循环利用或转换为清洁能源。

Premal沙上周，我通过Skype与35岁的Kiva主席Premal Shah讨论了这项新计划。他聪明、有魅力、容易交谈，对他在斯坦福大学的本科专业经济学也很有想法。他告诉我，为了扩大其影响，他解释说，Kiva希望利用其贷款机构在很大程度上愿意承担风险这一事实。人们不会拿孩子的大学基金或退休储蓄冒险。所以Kiva有自由和机会来测试小额信贷的新想法。

“互联网社区可以进来，冒险，尝试一些未经证实的东西，”普雷马尔告诉我。因此，Kiva应该不断探索“小额信贷的风险和成本前沿”，挑战极限，然后希望更多规避风险的资金提供者，像传统银行一样，会跟随其后。

普雷马尔出生在印度，婴儿时期搬到明尼苏达州。他告诉我，他在大学二年级时在一门经济学课程上偶然发现了这个概念，于是对小额信贷产生了兴趣。他说:“它把我所学的知识和我内心热爱的东西结合在一起。”他获得了在印度一家妇女合作社工作的资助，几乎每年他都会在假期回到印度，在那里他先是担任管理顾问，后来又担任贝宝(PayPal)的产品经理。他考虑过如何利用贝宝(PayPal)或eBay发放贷款，向eBay老板梅格•惠特曼(Meg Whitman)和皮埃尔•奥米迪亚(Pierre Omidyar)提出了这个想法，最终决定与创办Kiva的马特•弗兰纳里(Matt Flannery)和杰西卡•弗兰纳里(Jessica Flannery)夫妇合作。

Kiva是一款非常成功的游戏，它迅速传播开来，并赢得了主流媒体的好评，比如奥普拉，美国国家公共电台,克里斯托夫在《纽约时报》。这个想法被描述为小额信贷与match.com的结合，吸引了精通互联网的年轻捐助者，他们可以看到自己的资金流向。这家初创公司年轻、时尚、服务于全球南方的光环让Kiva成为了硅谷的宠儿。它的公司的支持者包括PayPal，谷歌，Visa, Yahoo!、Facebook、Intuit、英特尔和星巴克。

Kiva的绿色贷款像现有的贷款一样工作。Kiva通过150多个被称为“实地合作伙伴”的小额信贷机构提供贷款。放款人不收利息。低收入借款人向当地合作伙伴支付利息，但比他们在非正式市场支付的利息要少得多。

西尔玛·兰加，菲律宾的废品回收者绿色贷款不同于Kiva的传统贷款，因为消费者和企业家都可以获得绿色贷款。例如，一个名为KADET(肯尼亚企业和技术发展机构)的非营利组织向一个客户提供了贷款300美元购买太阳能设备来点亮他的家，取代污染更严重，从长远来看也更昂贵的柴油灯。不过，大多数贷款继续流向非常小的企业——一位菲律宾妇女贷款475美元买废金属和塑料因为她的回收生意，玻利维亚的出租车司机借了钱用液态天然气驱动他的车需要500美元而不是汽油，一个蒙古女人借钱575美元用来购买种树的种子来产生收入。(点击其中任何一个链接，你就会看到Kiva是如何以数据为驱动，并对其工作进行透明处理的。)就像在美国购买普锐斯(Prius)、太阳能电池板或家用隔热材料需要预付资金一样，从长远来看，这些预付资金可以为贫穷国家的借款人节省资金。